Cancelación anticipada en préstamos personales

Cuando pedimos un préstamo personal también debemos verificar el detalle de la tasa de interés y el Costo Anual Total (CAT). Se debe tomar en cuenta si existe alguna penalización por cancelación anticipada del mismo.

La cancelación antes de tiempo en los préstamos es una cantidad monetaria que el banco cobrará cuando el cliente realice pagos directos a capital anticipando la terminación del crédito o la liquidación total.

En la gran mayoría de las entidades financieras se expresa como un porcentaje (%), sobre la cantidad a remunerar; por lo regular el porcentaje que se cobra va de 0% (no cobran comisión) al 3%.

Cada empresa financiera tiene sus propias comisiones; puede darse el caso en el cual no se cobre comisión si se abona un determinado porcentaje (%) directamente a capital. Sin embargo, la comisión puede incrementarse conforme se quiera abonar más o liquidar.

Nos podemos preguntar ¿por qué mi banco cobra alguna penalización por cancelación antes de tiempo en los préstamos? Es porque la empresa financiera había pronosticado ganar una cantidad al otorgar el préstamo; si el cliente decide dar abonos anticipados al capital, el banco ganará menos dinero del previsto. Por tal motivo, para retribuir dicha pérdida el banco cobra la penalización.

Existen dos tipos de cancelación anticipada:

• Total: consiste en liquidar al 100% el monto que se adeuda; con esto se terminaría la obligación contraída con la empresa financiera.
• Parcial: se basa en el abono adelantado de las amortizaciones; el banco puede exigir que los abonos sean amortizaciones completas, o permitir un adelanto de entre el 10% y el 25% de la cantidad adeudada.

Si piensa en hacer una cancelación antes de tiempo, lo primero que debe hacer es calcular todas las cifras, como la tasa de interés, si existe comisión por cancelación previa y la cantidad que resta por pagar; así sabrá si conviene seguir con las amortizaciones del préstamo o si es factible la cancelación anticipada.

En la mayoría de los casos la mejor opción suele ser conservar el préstamo, ya que al contratarlo la tasa de interés se reparte en amortizaciones ya sea semanal, quincenal o mensual.

Lo ideal es que en su contrato esté especificada la comisión por cancelación anticipada o amortización adelantada, de modo que si usted reúne la oportunidad de cancelar no tenga complicaciones.

Se recomienda, si tiene alguna duda, acudir a la sucursal bancaria de su confianza y preguntar al ejecutivo; él lo asesorará desde el trámite hasta la terminación de su préstamo.

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