Tips para contratar un seguro médico en México

Este artículo tiene por objetivo orientar a las personas que van a contratar un seguro de gastos médicos mayores en México. Vamos a enumerar los puntos más importantes a evaluar antes de comprar un seguro médico. Ya sea que estén asegurados o que sea la primera vez que contratan el seguro de gastos médicos.

Para tener claro cuál es el objetivo de contar con un seguro de gastos médicos mayores vamos a dar un vistazo a los dos ramos de la medicina en México, que son la práctica privada y la medicina pública. En el caso de la medicina privada, uno se atiende en un hospital y con médicos privados, pagando el costo que esto implique, ya sea de manera personal o mediante una aseguradora en el caso de contar con seguro de gastos médicos mayores. En el segundo caso, los gastos médicos recaen en las instituciones gubernamentales como el IMSS, el ISSSTE o el Seguro Popular, entre otros.

Para tener un marco de referencia respecto a lo que estamos hablando: en México solamente cuenta con cobertura de gastos médicos a nivel público la mitad de la población. Por lo cual un 50% de los enfermos va a pagar sus gastos médicos; de esta mitad, únicamente hay un 5% que cuenta con seguro médico. Por lo cual un 45% de las personas va a pagar cada año de manera directa el costo de sus gastos médicos. Esto trae como consecuencia que las personas que sufren una enfermedad mayor —que puede llegar a costar más de cuatro millones de pesos en el caso de una quimioterapia, por ejemplo— terminen con su patrimonio a causa de este terrible siniestro.

La manera de manejar este riesgo en las finanzas de la familia, ya sea por enfermedad o accidente, es mediante un seguro de gastos médicos mayores.

Después de aclarar el objetivo del seguro médico, vamos a pasar a las recomendaciones respecto a la contratación del seguro de gastos médicos mayores. El punto más importante, desde mi punto de vista, es la suma asegurada, ya que tiene que ser suficiente para cubrir el siniestro en el peor escenario. La suma asegurada mínima que recomiendo a mis clientes es de 5,000,000.00, ya que con esto se puede cubrir una quimioterapia; los siguientes puntos a tomar en cuenta son el deducible, el coaseguro y la tabla de honorarios quirúrgicos. La consecuencia de aumentar el deducible y el coaseguro es un mayor costo del siniestro por parte del asegurado; en caso de enfermedad va a pagar más. La ventaja de aumentar estos conceptos es que el seguro se vuelve más barato. En el caso de la tabla de honorarios quirúrgicos, lo peor que puede pasar si no es suficiente para el médico es tener que atenderse con un médico de la red hospitalaria de la aseguradora.

El otro punto a tomarse en cuenta es la cobertura hospitalaria: a menor cobertura hospitalaria, el seguro de gastos médicos es más barato, pero solo se puede atender uno en menos hospitales. Siempre hay que tener claro que lo más importante es estar cubierto, aunque sea con coberturas más limitadas; en caso de poder pagar mayor cobertura hay que evaluar las distintas opciones que ofrece la aseguradora mediante los distintos planes que maneje en seguro médico.

Agente de seguros en México, especializado en seguro de gastos médicos mayores y seguro de vida.