¿Cómo obtener un crédito?

Pese a esto la mayoría de los dueños durante la crisis económica global se han centrado en las dificultades que tienen los prestatarios en la obtención de hipotecas, lo que a menudo se ha pasado por alto es lo complejo que es lograr préstamos o créditos más pequeños.

Las tasas de interés de los créditos se han subido y las propuestas más baratas están disponibles sólo para aquellos con los mejores historiales de crédito.

Con los prestamistas ajustando sus criterios, ahora es mucho más complejo ser aceptado para un préstamo; aún así, puede hallar que existen cargos ocultos que pueden aumentar la cantidad a devolver.

Aquí nos fijamos en los primeros factores a considerar al hacer cuentas para un préstamo.

¿Con o sin garantía?

La diferencia entre un 'préstamo garantizado' (como los préstamos hipotecarios) y un 'préstamo sin garantía' (también conocido como 'préstamo personal') es que en un préstamo garantizado se otorga al prestamista algún tipo de garantía frente a la deuda, generalmente su casa. Esto significa que, si usted no puede cumplir con los pagos, el prestamista puede tomar posesión y rematar su hogar.

Debido a este riesgo añadido, es justo decir que un préstamo sin garantía es siempre una opción mejor que un préstamo garantizado. En todo caso, los préstamos garantizados a menudo tienen las tasas más llamativas y los proveedores tienen más probabilidades de tomar un riesgo en un cliente con una puntuación de crédito menor al perfecto, ya que presentan alguna manera de recuperar su dinero mediante la equidad.

Esto hace que sean más fáciles de lograr. Aquí hay algunas preguntas que debemos hacernos al momento de elegir la opción del préstamo:

• ¿Cuánto quieren pedir prestado y por cuánto tiempo?
• ¿Es dueño de una propiedad?
• ¿Seguro que puede cumplir con los abonos?
• ¿Cuál es su historial de crédito?
• ¿Es probable devolver el préstamo antes de tiempo?

Si se opta por un préstamo garantizado, su principal preocupación será la tasa de interés; deberá elegir la más baja. No obstante, antes de solicitar ofertas existen algunos factores importantes a tener en cuenta:

Tipo de interés fijo o variable: la mayoría de los préstamos garantizados tienen tasas variables, lo que significa que el prestamista puede aumentar sus pagos cuando lo desee. Esto podría afectar su proyección a fin de localizar pagos fijos.

¿Existen cargos de amortización previa?

Muchísimos préstamos garantizados a menudo penalizan a aquellos que pueden remunerar vía cargos de rescate. Sin embargo, si pide prestado grandes cantidades, tenga cuidado ya que no existen límites máximos y las sanciones pueden ser considerables.

En la otra vereda, en los préstamos sin garantía hay menos para caer en trampas; las tasas suelen ser fijas, y si se aplican tarifas de reembolso anticipado están limitadas a un máximo de algunos meses de intereses. Por consiguiente, la principal preocupación para las personas que solicitan un préstamo personal debe ser la tasa de interés.

Sin embargo, las mejores tasas de interés en créditos sólo están disponibles para aquellos con puntaje de crédito excelente.

¿Qué pasa si no tiene un buen puntaje de crédito?

En consecuencia, habrá tasas de interés más elevadas, ya sea con o sin garantía. Si su puntaje de crédito es pobre, deberá ver la manera de mejorarlo, como afrontar el pago de las facturas y tarjetas de crédito a tiempo, el establecimiento de una dirección fija, entre otras acciones.

¿Existe algo más a tener en cuenta?

Otros cargos ocultos: los proveedores de dinero suelen imponer costos por disposición o administración durante la puesta en marcha del préstamo.

El pago por débito directo: para asegurarse de que no falle en los pagos, pida a los prestamistas que sea posible pagar mediante domiciliación bancaria mensual.

Por último, antes de solicitar un crédito debe preguntarse si de verdad necesita pedir prestado el dinero en absoluto. ¿Podría solucionar los problemas financieros con un presupuesto más estricto?

Tal vez podría incluso pedir dinero prestado a un amigo o miembro de la familia que no le cobre intereses.

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