Los mejores bancos para mi empresa o negocio

Este tema ha sido mil veces comentado y todavía no le he encontrado una solución.

Como no tengo muchos amigos en los bancos voy a tratar de exponeros unas cuantas cosas a tener en cuenta a la hora de saber qué es lo que más os conviene para elegir el banco para vuestro negocio.

En primer lugar, decir que siempre recomiendo tener como mínimo dos bancos. Hay gente que no lo ve necesario porque considera que con uno tiene suficiente pero, en mi opinión, es mejor tener como mínimo dos para poder comparar y para no depender de uno solo cuando necesitéis pedirles algo. Además, el conocimiento de los bancos sobre vuestro negocio es importante, por lo que no es igual ir a pedir un préstamo a un banco con el que tenéis cuenta desde hace dos años que a otro que no os conoce de nada.

Si nos atenemos a lo económico, estas serían algunas variables a enumerar:

• Comisiones de Administración o mantenimiento.
• Comisiones por movimientos.
• Comisiones por acceso web (servicios telemáticos).
• Comisiones por transferencia manual u online.
• Comisiones por emisión de recibos domiciliados (cuaderno 19).
• Comisiones por emisión de nóminas (cuaderno 34).
• Comisión por descubierto.
• Comisión de ingreso de cheques o gestión de cobro.
• Comisión por devolución. Aquí, si vuestra operativa habitual incluye el ingreso de cheques, recomiendo pactar un fijo sobre todo para los documentos de importe elevado que si la comisión va por porcentaje implican mucho dinero.
• Comisión por emisión y mantenimiento de tarjetas.
• Avales.
• TPV.
• Existencia de cuentas remuneradas.
• Respecto al acceso a financiación depende de cada momento en que se plantee, de la existencia de fondos ICO, y de otras pocas variables. Ahí soy claro, cada operación debe tomarse como independiente.

Además debéis tener en cuenta que:

1. La visión que tengáis de un banco depende, en gran medida, del gestor y del director que os asignen. Antes podíais estar toda la vida con los mismos y conocían vuestro negocio casi mejor que vosotros, pero hoy en día lo normal es que vayan cambiando de sucursal cada cierto tiempo y las atribuciones que tienen son inferiores, quedando a merced de departamentos de riesgos centralizados.
2. Prácticamente todo es negociable. Los contratos suelen ser generales pero cada cierto tiempo conviene darle una vueltecilla a ciertas condiciones según vuestras necesidades. A más volumen de negocio con un banco más podréis negociar. Ahí también entra en juego el tener un segundo o tercer banco para poder comparar precios y apretar a unos con los otros.
3. Antes de decidiros por un banco recomiendo que veáis su web y los servicios online que pueden ofrecer, sus mecanismos de seguridad y el coste de los mismos. Si solo queréis consultar vuestra cuenta os da igual uno que otro pero si queréis domiciliar recibos, emitir transferencias o cualquier otra cosa sería conveniente echar un vistazo primero.
4. Cuando calculéis todos estos costes no penséis “bueno, por 6 euros…”, haced siempre un cómputo anual y veréis que las diferencias entre un banco y otro en materia de comisiones puede suponer un ahorro importante.
5. No existe un banco mejor en términos generales, por eso hay que buscar el que más se adapte a vuestras necesidades en función a vuestra operativa específica. No es lo mismo buscar un banco que os dé seguridad y remuneración de pasivo, que otro si lo que queréis es financiación, que otro si lo que necesitáis es una TPV barata o emitir recibos domiciliados.
6. Si pertenecéis a algún tipo de asociación, preguntad si tienen condiciones pactadas con algún banco en especial, muchas veces se obtienen buenas condiciones.
7. Sobre todo en operaciones de financiación es conveniente salir al mercado. Todos los bancos os van a pedir información, por lo que preparad un pequeño dossier y entregadlo a un par de bancos más.
8. Los bancos, como casi todos, se mueven por objetivos. El banco que hoy os dice no, el año que viene puede deciros que sí. Depende de la liquidez que tenga en ese momento, de políticas de precios, etc. Por eso debéis aprovechar cada momento en el banco que más os interese y olvidad rencillas del tipo “este no me gusta” o “ahora no quiero” porque antes os dijeron 'no'.

Aunque no haya hablado de ningún banco concreto espero que os haya servido de algo. En “Disyem Asesoría para empresas y autónomos” estaremos encantados de ayudaros.
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